Die Checkliste für deine Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung: eine Übersicht

Hier sind die wichtigsten Fakten: Die Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU) schützt dich vor finanziellen Schwierigkeiten, falls du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst. Dann greift die BU und zahlt dir ein monatliches Einkommen – die BU-Rente.

Du giltst als berufsunfähig, wenn du aufgrund deiner mentalen Gesundheit, einer Verletzung oder Langzeiterkrankung mindestens sechs Monate lang nicht arbeiten kannst. Hierzulande wird laut Statistischem Bundesamt jede vierte Person im Laufe ihres Berufslebens berufsunfähig. Eine gute Versicherung deckt alle wichtigen Lebenshaltungskosten ab: die Wohnung, weitere Versicherungen, Lebensmittel und Familienkosten.

Dabei ist die BU an deinen derzeitigen Beruf gebunden. Wenn du diesen nicht mehr ausüben kannst, spielt es keine Rolle, ob du theoretisch noch eine andere Arbeit machen könntest. Solange du nicht arbeiten kannst, zahlt dir deine Versicherung monatlich eine Vergütung, die dein Einkommen ersetzt.

Worauf muss ich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?

Eine gute Versicherung erkennst du daran, dass sie die folgenden Leistungen beinhaltet:

eine monatliche BU-Rente, die hoch genug ist, um deine Ausgaben zu decken,

Versicherungsschutz, bis du nicht mehr arbeitsunfähig bist – falls nötig, bis du in Rente gehst,

weltweite Gültigkeit, damit du überall versichert bist, auch wenn du im Ausland arbeitest,

dynamische Beiträge, um der Inflation entgegenzuwirken,

keine „abstrakte Verweisung“, damit wirklich deine derzeitige Tätigkeit versichert ist,

eine Nachversicherungsgarantie, damit du deine BU-Rente an Gehaltserhöhungen, Nachwuchs oder Hausbau anpassen kannst

Was bekomme ich bei Getsafe?

Eine monatliche Rente, mit der du deinen Lebensstandard aufrechterhältst – ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit

Eine Einkommensentschädigung, solange du sie benötigst

Weltweite Absicherung

Dynamische Beiträge, mit denen du der Inflation entgegenwirkst

Individuellen Versicherungsschutz für deinen Job und ohne abstrakte Verweisung

Flexibilität für die Zukunft dank Nachversicherungsgarantie

Wann sollte ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Menschen in allen Lebensphasen relevant: In Deutschland liegt das Durchschnittsalter für eine Berufsunfähigkeit bei 44 Jahren. Krankheiten wie Burnout, Krebs oder Unfallverletzungen sind allerdings nicht altersabhängig. Um dich vor einem Einkommensausfall zu schützen, kannst du einfach mit einer BU vorsorgen. Je gesünder du bist, wenn du die Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger ist dein Beitrag – daher rechnet sich in vielen Fällen ein Abschluss noch während der Schulzeit oder dem Studium.

Wie hoch sind die Kosten?

Der Versicherungsschutz wird individuell auf den Gesundheitszustand, das Alter, deinen Beruf und die Höhe der Entschädigung, die du im Bedarfsfall erhalten möchtest, abgestimmt. Je früher du einen Versicherungsvertrag abschließt, desto besser sind die Bedingungen und desto niedriger die Prämie. Wenn du eine Versicherung bei Getsafe abschließt, entscheidest du, was ein ausreichendes Einkommen ist und wie lange der Versicherungsschutz dauern soll.

Kostenbeispiele für die Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine der finanziell vorteilhaftesten Versicherungen, die du abschließen kannst, um im Bedarfsfall abgesichert zu sein. Wenn du weniger als dreißig Jahre in eine gesetzliche Rente eingezahlt hast, lohnt sich die Versicherung.

Mit einer privaten Versicherung bist du wesentlich besser und flexibler abgesichert, als wenn du dich auf staatliche Leistungen verlässt. Die staatliche Erwerbsminderungsrente greift erst in voller Höhe, wenn du keine berufliche Tätigkeit länger als drei Stunden am Tag ausüben kannst. Und selbst dann beträgt sie maximal 40 Prozent deines letzten Bruttoeinkommens – nicht genug, um den Lebensunterhalt zu decken.

Wie finde ich die beste BU für mich?

Wir helfen dir gerne dabei, den besten Versicherungsschutz für dich zu finden: indem wir dir einen kostenfreien Tarifvergleich erstellen. Die Analyse deiner Versicherungssituation ist kostenlos und unverbindlich!