How To Haftpflicht

Eine Privathaftpflichtversicherung ist wirklich für jeden sinnvoll. Warum das so ist und was du beachten solltest, erklären wir dir hier.

Muss ich haftpflichtversichert sein?

Die private Haftpflichtversicherung ist in Deutschland keine Pflicht, aber sie ist praktisch unverzichtbar. Denn ein einziger unachtsamer Moment kann schon zu einem Schaden führen, den du nicht bezahlen kannst. Laut Gesetz haftest du mit deinem gesamten Vermögen und Einkommen. Ein Beispiel: Stell dir vor, du hast es eilig und rennst über die Straße. Dabei übersiehst du einen Radfahrer, der nicht mehr ausweichen kann, mit dir zusammenprallt und sich dabei den Arm bricht. Wegen der Verletzung kann er seine Arbeit als selbstständiger Techniker einige Wochen lang nicht mehr machen. Er erleidet also einen finanziellen Verlust, den du aus eigener Tasche ersetzen musst. Eine Haftpflichtversicherung rettet dir bei solchen Schäden den Allerwertesten. Übrigens: Du bist nicht nur bei Schäden geschützt, die du selbst verursachst. Auch wenn dir jemand einen Schaden zufügt und nicht selbst dafür aufkommen kann – weil die Person weder die finanziellen Mittel noch eine private Haftpflichtversicherung hat – zahlt deine Versicherung stattdessen. Diese Leistung trägt den Namen Forderungsausfalldeckung und ist in allen Getsafe Haftpflicht-Tarifen enthalten. Die Voraussetzung ist, dass du den Schadenersatz von der Gegenseite vor Gericht einforderst.

Wofür brauche ich eine Haftpflichtversicherung?

Ganz einfach erklärt: Wer etwas beschädigt oder jemanden verletzt, ist haftbar und muss dafür finanziell aufkommen. Wenn du also unbeabsichtigt einen Unfall verursachst, bei dem jemand verletzt wird und dadurch nicht arbeiten kann, kommt dich das möglicherweise teuer zu stehen. Ohne eine Haftpflichtversicherung musst du die Schadensersatzansprüche aus der eigenen Tasche zahlen. Du haftest mit deinem gesamten Vermögen.

Die Haftpflichtversicherung schützt dich vor den finanziellen Folgen von Personen-, Sachschäden oder Vermögensschäden, indem sie die Kosten trägt. Und nicht nur das: Sie  wehrt auch unberechtigte Ansprüche für dich ab – sogar wenn es zu einem Rechtsstreit kommt.

Bei welchen Schäden zahlt die Haftpflichtversicherung, bei welchen nicht?

Haftpflichtschäden gibt es in allen Farben und Formen. Wir stellen dir verschiedene Fälle vor, in denen eine Haftpflichtversicherung deine finanzielle Rettung ist: Es kann passieren, dass du versehentlich den Laptop eines Freundes vom Tisch schiebst, der dann zu Boden und zu Bruch geht. Oder du verschüttest einen heißen Tee und dein Freund verbrüht sich die Hand? In beiden Fällen könnte er ziemlich verärgert sein und Schadenersatz von dir einfordern – die Haftpflichtversicherung gibt dir hier finanzielle Rückendeckung. Ebenso wenn du gedankenverloren dein Auto vor die Einfahrt des Nachbarn parkst, der am nächsten Morgen ein Taxi zahlen muss, um zur Arbeit zu kommen. Auch für solche sogenannten Vermögensschäden lohnt es sich, eine Haftpflichtversicherung zu haben.

Und was, wenn es dein eigener Laptop war, den du vom Tisch gefegt hast? Blöd gelaufen. Die Haftpflichtversicherung kommt nicht für Schäden auf, die an deinem eigenen Hab und Gut entstehen. Nicht abgedeckt sind außerdem alle Schäden, die entstehen, während du gewerblich tätig bist – dafür brauchst du eine Betriebshaftpflichtversicherung. Ausnahme: Wenn du dich ehrenamtlich engagierst oder dir als Babysitterin ein bisschen was dazuverdienst, bist du ebenfalls durch die private Haftpflicht abgesichert.

Wie viel Geld kann ich von der Privathaftpflichtversicherung im Einzelfall bekommen?

Für gewöhnlich zahlt dein Versicherer dir im Schadensfall den Zeitwert des beschädigten Gegenstands. Wenn du zum Beispiel ungeschickt gegen den Flachbildschirm deiner Schwiegereltern gestoßen bist und er daraufhin zu Bruch ging, wird dir so viel Geld erstattet, wie der Bildschirm zum Zeitpunkt des Schadens wert war. In einigen Fällen kannst du aber auch eine Neuwertentschädigung von bis zu 3.000 Euro erhalten. Du hast versehentlich bei einem gemütlichen Abend die halbe Weinflasche über den neuen Designer-Teppich deiner Freundin verschüttet und jetzt ist er nicht mehr zu reinigen? Dann erstattet dir die Haftpflichtversicherung den Neuwert (also den Kaufpreis laut Rechnung) des Teppichs. Die einzige Bedingung dafür ist, dass das Kaufdatum nicht länger als ein Jahr zurückliegt und du einen Nachweis wie den Kassenbon oder eine Rechnung hast. Ausgenommen davon sind einige elektronische Geräte wie Handys und Laptops sowie Brillen.

Ab wann brauche ich eine eigene Haftpflichtversicherung?

  • Bis zu deinem 18. Lebensjahr bist du in der Regel bei deinen Eltern mitversichert. Um auch danach noch in der Familienversicherung bleiben, müssen folgende Punkte auf dich zutreffen:
  • Du gehst noch zur Schule.
  • Du befindest dich in einer Ausbildung oder im Erststudium.
  • Du wartest auf einen Studienplatz.

Je nach Versicherungstarif kannst du auch darüber hinaus bei deinen Eltern versichert bleiben, wenn du:

  • nach dem Studium arbeitslos bist,
  • ein Auslandssemester oder eine lange Reise machst,
  • ein Praktikum machst.

Früher oder später kommt der Zeitpunkt, an dem du deine eigene Haftpflichtversicherung benötigst, um weiterhin geschützt zu sein. Dieser Moment tritt ein, wenn du:

  • heiratest,
  • 25 bzw. 30 Jahre alt wirst (vom Vertrag abhängig),
  • nach dem Studium einen Job anfängst,
  • ein Zweitstudium anfängst.

Kann ich meine Familie oder meinen Partner mitversichern?

Du kannst deine Haftpflichtversicherung entweder nur für dich oder als Familientarif abschließen. Der Familientarif gilt für alle Personen, die mit dir einen Haushalt teilen – auch wenn sie nur vorübergehend bei dir wohnen, wie Geflüchtete oder ein Au-pair zum Beispiel. Neben deiner Partnerin oder deinen (Schwieger-)Eltern sind dann auch Mitbewohner versichert, sofern sie bei deiner Adresse ordentlich gemeldet sind. Du willst deinen Haftpflichtschutz nachträglich auf deine Familie ausweiten? Das geht ganz einfach:  entweder per App oder per Mail an den Customer Service.

Kann ich die Getsafe Haftpflichtversicherung ohne deutsche Staatsbürgerschaft abschließen?

Ja, das geht ohne Probleme. Wenn sich dein Hauptwohnsitz in Deutschland befindet, kannst du auch ohne die deutsche Staatsbürgerschaft eine private Haftpflicht bei uns abschließen.

Was sollte ich bei einer Haftpflichtversicherung beachten?

Um es dir so einfach wie möglich zu machen, die passende Haftpflichtversicherung zu finden, haben wir hier die wichtigsten Features auf einen Blick:

Deckungssumme:

Achte darauf, dass die Deckungssumme in deinem Tarif möglichst hoch ist. Das ist wichtig, weil die gesetzliche Haftung unbegrenzt ist – gerade bei Personenschäden kann es schnell zu Ersatzansprüchen in Millionenhöhe kommen. Dein Vertrag sollte daher eine entsprechend hohe Deckung mitbringen. Die Verbraucherzentrale empfiehlt eine Summe von mindestens 10 Mio. Euro. Bei der Getsafe Haftpflichtversicherung hast du die Wahl zwischen 20 Millionen im Comfort-Tarif und 50 Mio. im Premium-Tarif.

Forderungsausfalldeckung:

Genauso wichtig ist der Schutz bei Forderungsausfall. Wenn du einen Schaden erlitten hast und die Person, die daran schuld ist, nicht dafür aufkommen kann, gehst du trotzdem nicht leer aus: Dann schließt deine eigene Haftpflichtversicherung diese Lücke und übernimmt die Kosten – vorausgesetzt die Police beinhaltet die Ausfalldeckung. Das trifft auf alle Getsafe Haftpflicht-Tarife zu.

Schlüsselverlust:

Die Schlüssel zu verlieren ist lästig genug – richtig ärgerlich wird es aber, wenn dir dadurch auch noch hohe Kosten entstehen. Wenn beispielsweise die Schließanlage im Mehrfamilienhaus oder Arbeitsgebäude getauscht werden muss, kann es je nach Anzahl der Parteien gleich mehrere Tausend Euro kosten. Für solche Fälle lohnt es sich, wenn die Haftpflichtversicherung auch den Austausch von Schlössern bei Schlüsselverlust übernimmt. Die Getsafe Haftpflicht-Tarife decken den Verlust privater, beruflicher und ehrenamtlicher Schlüssel ab. 

Gefälligkeitsschäden:

Wenn du Freunden hilfst und dabei versehentlich etwas zu Bruch geht, ist das ein Gefälligkeitsschaden. Die sind nicht immer Teil einer Haftpflichtversicherung. Bei Getsafe schon, also keine Panik! Die Freundschaft wird nicht darunter leiden.

Selbstbeteiligung:

Wenn du bereit bist, im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst zu zahlen, kannst du beim Abschluss deiner Haftpflichtversicherung entscheiden, wie viel das sein soll. Dadurch kannst du beim Versicherungsbeitrag etwas sparen. Bei Getsafe kannst du zwischen 150 und 300 Euro wählen – oder du entscheidest dich gegen eine Selbstbeteiligung.

Flexibilität:

Dinge können sich ändern – und deshalb ist es wichtig, dass deine Versicherungen sich einfach an dein Leben anpassen. Auch deine Haftpflichtversicherung sollte dir die nötige Flexibilität ermöglichen, Anpassungen zu machen, wenn sich deine Situation verändert. Bei Getsafe kannst du zum Beispiel weitere Personen in deinem Haushalt mitversichern oder eine Drohnen-Erweiterung hinzufügen. Dabei bist du frei wie ein Vogel, denn wir haben keine langen Kündigungsfristen. Du hast das Recht, deinen Vertrag täglich zu kündigen.

Wann muss ich eine Selbstbeteiligung zahlen?

Wenn du die Haftpflichtversicherung abschließt, entscheidest du, ob du im Schadensfall eine Selbstbeteiligung zahlen willst (optional 150 oder 300 Euro) oder nicht. Mit Selbstbeteiligung wird der Monatsbeitrag etwas günstiger. Damit verpflichtest du dich aber, bei jedem Schaden den angegebenen Betrag zu zahlen. Bei Tarifen ohne Selbstbeteiligung musst du nichts aus eigener Tasche beisteuern und der Schaden wird dir vollständig vom Versicherer ausgezahlt, sofern er in die von dir abgeschlossene Deckung fällt.

Besteht mein Haftpflichtschutz auch, wenn ich im Ausland bin?

Ja, du hast weltweiten Schutz! Bei längeren Auslandsaufenthalten außerhalb Europas gilt der Schutz bis zu fünf Jahre lang; innerhalb Europas sogar zeitlich unbegrenzt. Die Voraussetzung ist, dass du einen festen Wohnsitz in Deutschland hast.

Schützt mich die Haftpflichtversicherung, wenn durch Tiere ein Schaden entsteht?

Die Privathaftpflicht springt ein, wenn durch dein zahmes Haustier, etwa deine Katze oder dein Kaninchen, aber auch durch Bienen, ein Schaden verursacht wird. Wenn deine Katze also in Nachbars Garten die neuen Gartenmöbel kurz und klein kratzt, kommt die Haftpflichtversicherung für den Schaden auf. Und sogar exotische Kleintiere wie Spinnen oder Schlangen sind durch die Haftpflicht abgedeckt.

Du hast einen Hund? Für diese Vierbeiner brauchst du eine Extra-Versicherung: die Hundehalterhaftpflicht. Auch wenn dein eigenes Pferd mal einen Schaden verursacht, ist das nicht in der Privathaftpflicht abgesichert. Wenn du dich aber um den Hund einer Freundin kümmerst oder eine Reitbeteiligung an einem fremden Pferd hast, genießt du den vollen Haftpflichtschutz im Schadensfall – sofern du nicht ein gewerblicher Hundesitter oder eine professionelle Bereiterin bist.

Ich habe meinen Schlüssel verloren. Zahlt die Haftpflichtversicherung?

Verlierst du den Schlüssel zu einem Mehrfamilienhaus, kann das teuer werden: 20.000 Euro oder mehr kann es kosten, wenn der gesamte Schließapparat ausgetauscht werden muss. Kein Problem, wenn du eine Haftpflichtversicherung abgeschlossen hast: Sie übernimmt Schäden bei Schlüsselverlust. Wenn du einen Büroschlüssel verlierst und danach die Schlösser in deinem Unternehmen ausgetauscht werden müssen, kommt auch für diesen Schaden deine Haftpflichtversicherung auf. Je nach Tarif kann es eine Begrenzung für die Höhe der Schäden geben.

Sind Gefälligkeitsschäden in der Haftpflichtversicherung eingeschlossen?

Verursachst du unbeabsichtigt einen Schaden, während du jemandem hilfst, handelt es sich um einen Gefälligkeitsschaden. Wenn dir zum Beispiel beim Umzug der Plasmafernseher deines Freundes runterfällt, ist das manchmal in Verträgen ausgeschlossen. Bei uns ist das anders: Wir decken auch Gefälligkeitsschäden bis zu 50 Millionen Euro ab.

Zahlt die Haftpflichtversicherung bei Kfz-Schäden?

Wenn du einen Autounfall hast und dadurch Schäden an Personen oder deren Fahrzeugen entstehen, greift nicht die private, sondern deine Kfz-Haftpflichtversicherung. Auch für Schäden, die du mit einem Mietwagen verursachst, gibt es eine spezielle Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese ist bei den meisten Autovermietungen im Preis schon enthalten. Eine zusätzliche Kaskoversicherung mit dem jeweiligen Anbieter schützt dich außerdem, falls dir an dem Mietwagen etwas kaputtgehen sollte, während du ihn nutzt. Denn auch solche Schäden werden nicht von der privaten Haftpflicht übernommen.

Wie kann ich Schäden durch meine Drohne absichern?

Seit 2005 gibt es eine Versicherungspflicht für Drohnen. In unserem Erweiterungsmodul „Drohne“ können Hobbyflieger ihre Drohne mit einem Gewicht bis zu 5 Kilo versichern. Wenn dann die Drohne mal vom Winde verweht wird und mit einem Auto kollidiert, springt die Versicherung weltweit für Schäden bis zu 50 Millionen Euro ein. Du hast eine Drohne und noch weitere Fragen dazu? In unserem How To Drohnenversicherung findest du die Antworten.

Was kostet eine Haftpflichtversicherung?

Der monatliche Beitrag für deine Haftpflichtversicherung bemisst sich an vier Faktoren: (1) Ob du dich allein versicherst oder den leistungsstärkeren Familientarif wählst, (2) ob du dich für eine Selbstbeteiligung entscheidest, (3) ob du Vorschäden hattest und (4) wo du wohnst. Deshalb fragen wir nach deiner Postleitzahl.

Angenommen du lebst in Köln und schließt zum ersten Mal eine Haftpflichtversicherung ab – und zwar für dich allein. Selbstbeteiligung willst du lieber keine übernehmen? Dann kostet dich deine Haftpflichtversicherung 3,75 Euro im Monat. Falls du dich anders entscheidest und eine Selbstbeteiligung von 150 Euro angibst, wird es etwas günstiger: 3,00 Euro im Monat. Ein Jahr später bist du unter die Drohnenpiloten gegangen. Mit einem Klick kannst du unsere Erweiterung Drohne abschließen. Damit steigt dein Beitrag auf 3,17 Euro.

Wieso sollte ich die Getsafe Haftpflichtversicherung abschließen?

Ganz einfach – weil du mit der Getsafe Haftpflichtversicherung keine Kompromisse machen musst: Du sparst nicht nur bis zu 60 Prozent gegenüber anderen Versicherern (Rundumschutz schon ab 2,94 Euro im Monat), sondern profitierst auch noch von den besten Leistungen auf dem Markt. Mit einer Deckungssumme von 50 Mio. Euro und der Best-Leistungsgarantie im Premium-Tarif kannst du sicher sein, dass jegliche Schäden an anderen Personen, deren Eigentum oder Vermögen abgedeckt sind. Und das Beste – mit der Getsafe App genießt du maximale Flexibilität. So kannst du ganz bequem immer und überall deine Versicherungsinfos checken, Daten ändern oder mit einem Klick deine Familie oder deine Drohne mitversichern. Schäden meldest du ebenso schnell und einfach per App. Flexibel bedeutet auch: Du bist nicht an lange Laufzeiten gebunden und kannst die Versicherung täglich kündigen.

Hast du Fragen zum Thema? Kontaktiere uns. Das Getsafe Team berät dich gerne. Schreib uns an [email protected].

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